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多家银行启动客户个人身份信息核实工作

2019-10-04  admin  阅读:

 

 

  据移动支付网了解,9月6日,兴业银行发布开展个人客户身份信息核实工作公告(下称“公告”),公告称根据我国反洗钱法及客户身份识别有关规定,该行将开展个人客户身份信息核实工作,需要核实的客户身份信息范围包括:姓名、性别、国籍、职业、联系地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。

  同时,兴业银行表示,2019年10月28日起,该行将逐步暂停为留存的身份信息存在不完整、不真实等情况的个人客户办理业务,并提醒用户通过手机银行或携带有效身份证件至其营业网点及时办理身份信息更新手续。

  除了兴业银行之外,此前中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行已相继发布类似公告并开展该核实工作,同时表示如果用户的留存信息不完整,将停止提供金融或相关业务。

  如中国银行称,为加强个人客户身份识别,防范电信网络新型违法犯罪,保证用户资金安全,近期将开展个人客户身份基本信息核实和完善工作,同时强调2019年9月2日起,若用户身份基本信息存在不完整、不真实或有效身份证件过期等情况,将中止该用户名下个人账户办理业务。

  更有一些银行还在公告上详细地写出具体的依据条例,[2019-09-06]日产CVT常见故障及解决方案,如浦发银行、广发银行等。

  据悉,浦发银行早在今年3月25日便发布公告称,根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条(下称“第十六条”)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条(下称“第十九条”)等有关法律法规规定,将开展个人客户身份信息核实工作。且自6月起,将对留存身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。

  在第十六条中,金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。同时第十九条中也明确要求,客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。

  而广发银行则是在近几个月内密集发布与个人客户身份信息相关公告(关于对个人信息存疑客户实施交易控制的通知、关于修订《广发银行个人银行账户管理协议》的公告、关于个人客户多个I类户清理工作的公告、关于个人客户证件过期不收不付的公告、关于开展个人客户身份信息核实工作的公告),且多次表示目前该行存在同一联系电话重复开户的情况。

  同时强调,自2016年12月1日后,若用户以同一证件号在该行新增开立I类户,导致本人名下I类户超过一个的,需携带本人有效身份证件及相关账户资料到该行网点办理降级或销户,只保留一个I类户。藏宝图公司股价上涨%。,且需要在2019年5月17日之前办理完成,逾期将暂停改用户账户非柜面业务。

  而在2019年8月15日,广发银行发布《关于个人客户多个I类户清理工作的公告》(下称“公告”),公告中称该行将对在2019年8月14日前未办理多个I类户降级或销户的用户账户进行降级处理。

  在广发银行的公告中,可发现目前银行存在不同姓名持卡人留存同一手机号以及个人名下同一银行存在多个I类户的情况,众所周知I类户为个人用户在银行最高权限账户,可办理的业务也最为全面,是犯罪分子最中意的“香饽饽”。

  在2016年12月发布的261号文中规定:一个人在一个银行只能办理一个I类账户,在实际操作中,只要这个I类账户出现可疑就会停止使用。但这却有一个漏洞:只要注销掉这个账户就可以重新在该银行其他网点办理一个新的I类账户。

  2019年3月,央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(下称“85号文”),85号文中便针对该问题提出了解决方案,但就银行近期发布的公告来看,该问题仍旧存在。而这些问题的存在让买卖银行卡的黑灰产得以存活甚至逍遥自在。

  近期,警方破获多起特大买卖银行卡案件,其中涉及跨境网赌和电信诈骗居多。在跨境网赌中,大部分银行卡的用途是被犯罪分子直接卖给国外赌场人员赚取差价,不过也有将银行卡租借给境外开设赌场人员,以银行卡流水情况收取佣金。而在电信诈骗中,银行卡多数情况是充当快速转移资金的一个渠道,由于国内对于网络电信诈骗打击力度大,目前许多银行卡都不在境内使用(例如提现),大多被犯罪分子转移至境外收取诈骗款项。

  针对此,85号文中曾明确表示,将加大买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度,并要求银行和支付机构应加大审核力度,并在用户开户时告知用户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施。同时加强特约商户的管理,要求特约商户不得直接或变相为互联网赌博平台等非法交易提供支付结算服务。

  而在85号文的要求之下,银行也不得不采取更强硬的措施,如广发银行强制对拥有多个I类户的用户账户进行降级处理,从根源终结银行卡买卖黑灰产。

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